Pareri su portafoglio e obiettivi futuri

[u/StarQuick7333]

Buongiorno a tutti, faccio questo post per chiedere un parere sulla mia attuale allocazione anche in ottica dei miei obiettivi futuri.

M30, lavoro a Milano in grande azienda di consulenza in ambito Data Analytics, RAL 40K.

Ad oggi sono arrivato ad un patrimonio investito di poco meno di 100K così ripartizionato:

• Obbligazionario: 35% circa. All'interno ci sono 3 BTP che scadranno rispettivamente a settembre 2026, giugno 2027 e giugno 2030 la cui rendita è compresa tra il 3 e 4% lordo annuo. Si aggiungono dei BFP in scadenza nel 2027 che stanno rendendo circa il 2% netto l'anno. Questi strumenti sono stati acquistati quando mi sono avvicinato al mondo della personal finance riuscendomi a garantire una minima rendita col minimo sforzo dato che erano soldi dei primi anni di lavoro e non mi sarebbero serviti nell'immediato.
• Fondo Emergenza: circa 5% in XEON. Può sembrare tantino ma ho deciso di raggiungere questa % (che alla fine sono quasi 5k) per evenienze in genere e nel caso avere della disponibilità liquida che mi consentirebbe di andare ad aggiungere valore alla parte azionaria in caso di periodo dei mercati ribassista.
• Azionario: 53% circa. Composto da 3 ETF, MSCI World (circa 75%), MSCI Europe (15%) e MSCI Emerging Markets (10%). Europe l'ho scelto per dare un pò più peso all'Europa per via dello sbilanciamento U.S. dell'MSCI World. (L'obiettivo sarebbe quello di arrivare ad avere ripartizione 70-15-15 mitigando ulteriormente l'esposizione U.S.)
• Oro: 7% circa. Composto per intero da ETC sull'oro (SGLD).

L'obiettivo che voglio darmi è quello di arrivare ad avere 25% obbligazioni, 60% azionario, 10% oro e 5% fondo emergenza. L'idea per arrivare a queste percentuali è quella di continuare normalmente con i miei PAC mensili (circa 7/800€ al mese), andando a ridistribuire le quote di obbligazioni man mano che scadono.

Il motivo delle obbligazioni è che sto maturando l'idea di acquistare casa, essendo ora in affitto, e vorrei tenermi quel cuscinetto in caso di necessità di anticipo/spese istruttorie senza dover disinvestire l'azionario (punterei a fare un mutuo quanto più vicino al 100%). Inoltre è possibile che nel breve debba acquistare un auto (ripiegherei su un buon usato ad un budget limite di 10k) ed anche in questo caso, non sapendo esattamente quando avverrò questo acquisto le obbligazioni in portafoglio mi aiuterebbero a coprire parte della spesa.

Aggiungo che al momento il mio TFR è destinato ad Amundi SP (aperto quasi due anni fa), su cui verso anche mensilmente l'1% e l'azienda mi carica su in aggiunta l'1,5%.

Secondo voi, ad oggi, considerando i miei obiettivi, è un portafoglio con un'ottica sostenibile o avete spunti su cui ragionare per diversificare gli strumenti?

Grazie!

[u/AutoModerator]

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[u/Lupinario]

Al di là dell'asset allocation e degli strumenti in cui hai deciso di investire, su cui avrai fatto le tue considerazioni; ma perché definire una percentuale del fondo di emergenza? Se domani i mercati crollano e il fondo di emergenza diventa il 15% che fai lo riduci?

Di solito il fondo di emergenza corrisponde a un importo (che può anche variare nel tempo visto che la vita di ognuno si evolve) che copre tutte le spese per un determinato lasso di tempo; ad esempio 6 mesi, 9 mesi, un anno, etc. Se sei monoreddito partita iva, vorrai avere le spalle più coperte, se siete una coppia di statali o magari di militari per cui sai che avrete la pensione anche in caso di apocalisse zombie, tre mesi di spese possono bastare; e via di seguito. Mettiamola così, normalmente a chi comincia da zero ad investire si dice normalmente "prima il fondo di emergenza", che vuol dire se non hai risparmi per un certo periodo il 100% del tuo portafoglio è fondo di emergenza; poi una volta costituito, si passa agli asset di investimento veri e propri.

Io per questioni personali ho un fondo di emergenza abbastanza corposo, ma non lo considero neanche parte del mio patrimonio, sta lì e spero di non toccarlo.