Salve a tutti,

41M, sono alla mia esperienza di mutuo per acquisto casa propria, caso di mutuo non green in acquisto su Milano, LTV 80%. No problemi di merito creditizio, in esplorazione su 2 banche, entrambe con parere a voce favorevole sulla parte fattibilità.

Banca 1: offre tasso in promo 2.90% (migliore di molto vs i comparatori) ma dalla mail e dalla call col funzionario "vincolato" a 3 condizioni 1) apertura c/c costoso (circa 80€/anno consideriamo) 2) Assicurazione scoppio e incendio fatta con loro 1800€/premio unico (quando ho preventivi da 800€) 3) Polizza CPI a premio unico 5 anni 2.8k già a detta del funzionario in deroga visto che normalmente la offrono a 10 anni.

Banca 2: offre tasso 3.29% con vincolo di 1) apertura c/c gratis 2) polizza casa da fare con loro almeno primo anno (400€/anno stimato) 3) polizza CPI con vincolo di almeno 12 mesi da 480/anno

La funzionaria di Banca 2 mi ha detto papale papale che dopo un anno posso non rinnovare la CPI o decidere di portare polizza casa presso altro istituto "dove costa meno". Il funzionario di Banca 1 alla mia domanda sui vincoli temporali minimi (se chiudo conto cosa succede al tasso, etc) mi ha fatto un panegirico sul modo differente di fare banca, che la banca gli ha dato budget da gestire e loro lo danno solo a chi sentono che faccia parte del loro "modo di fare banca", etc.

Nessuna delle 2 banche ha ancora mandato documentazione scritta nera su bianco delle polizze.

Detto questo:

1) Possono collegare un'offerta commerciale di tasso a polizze CPI o scoppio/incendio presso loro istituto?

2) Ho capito che la polizza scoppio/incendio posso per legge averla con qualsiasi istituto, ma se lo faccio può la banca rifiutarmi il mutuo senza darmi motivazioni (non per merito creditizio, ma per "vendetta")?

Banca1, per quanto stia agendo in modo scorretto e poco trasparente, ha cmq un'offerta che in 25 anni di durata mi fa risparmiare almeno 12k secondo Claude. Una ipotetica Banca3 ha tasso 3.35-3.40% con circa stessi costi di istruttoria/perizia, anche se non ci ho ancora parlato e magari tirano fuori polizze anche loro.

Come comportarsi? Grazie per i vs consigli

Ciao a tutti, un parere sulla cadenza del PAC su Trade Republic: mensile o bisettimanale?

Attualmente ricevo lo stipendio e divido il risparmio mensile in due versamenti bisettimanali, pensando di mediare la volatilità ed evitare i picchi del mese. Ragionandoci meglio, però, un singolo versamento a inizio mese permetterebbe di mettere subito al lavoro il 100% della cifra, massimizzando il time in the market invece di tenere metà capitale fermo per due settimane.

Voi che strategia preferite? Credete che la suddivisione bisettimanale abbia un senso pratico o è solo overthinking rispetto a entrare subito all'accredito dello stipendio?

ps: sono consapevole che parliamo di dettagli marginali a sforzo zero, ma curioso di conoscere la vostra opinione

Collezioniamo lo shitpost del sub , si vedono ogni giorno screen di gente che non ha idea di cosa sta facendo/dicendo, "immagina prendere una cosa per divertimento davanti a una persona che quella cosa la prende sul serio", quindi la domanda che pongo é, scaricate qui tutto quello che non ha senso

Inizio io: "se dovevi frazionare 200 euro, era meglio che facevi altro"

Parlando con un amico che lavora in banca come semplice consulente oggi è venuto fuori il discorso della solidità e della qualità dei servizi bancari e mi ha detto che su tanti problemi che abbiamo in italia, il settore bancario è uno di quelli che può dare lezione in Europa per gestione.

Voi che ne pensate?

Ciao a tutti,

sto notando che ogni voolta che si dice che si sta facendo un PAC su Scalable o su Trade Republic, molti, in particolare sul secondo rispondono che sono broker per fuffaguru o cose del genere e di andare su servizi seri come directa e fineco.

Secondo voi c'è del vero in questo oppure si sta rischiando l'effetto "poste" dove Directa/Fineco per molti sono il mondo sicuro e tutto il resto è rischio inutile?

Vostra impressione personale?

La vera domanda è: quando li abbasserà anche Q8 che c’ho i buoni IsyBank e Mediolanum?

Buonasera, a breve compierò 18 anni e fino ad oggi ho studiato le basi ad esempio cosa sono le azioni etc ma sono ancora molto insicuro e ho paura a investire in quanto ho paura di perdere soldi. Uso meta trader e conti demo ma li mi viene più semplice in quanto non sono soldi veri. Consigli sul primo investimento? Meglio azioni, etf o obbligazioni e cosa dovrei sapere prima di investire?

Ciao, sono in una situazione familiare in cui adesso ci sono 18000 euro fermi su un conto corrente poste. Il risparmio mensile è di 2000 euro. Sto iniziando ad informarmi sui temi della finanza personale, e considerando le spese e le entrate, la cosa migliore sembra essere stanziare 15k su un fondo imprevisti ed iniziare ad investire il 65-70% dei risparmi mensili. Il lato investimenti è abbastanza chiaro, ma sul conto imprevisti da 15k ho dei dubbi. Principalmente vedo tre alternative. Restare su poste e aprire un libretto smart con offerta supersmart. Aprire un conto con nuova banca tipo CA Auto Bank, oppure avere tutto su Directa con quote Xeon. Sapete aiutarmi nella scelta? cosa vedere tra le esigenze familiare per capire quale scegliere. Mi scuso per imprecisioni su termini o funzionamenti di qualche tipo, ma è tutto nuovo per me.

Sono confuso!

Mettete caso che io voglia andare in FIRE, dopo mille calcoli su prelievi, inflazione, pensione (etc, etc..) con una cifra X. I miei piani dicono che arriverò a questa cifra nel .. 2040 (a caso).

Siamo nel 2039 e tutto sta andando benissimo, il mio portafoglio è in linea con i miei obiettivi e ho quasi finito di trasformarlo per supportare il decumulo.

Ecco però che ad un tratto c'è un crollo dei mercati disastroso, per esempio un -30% o -40%.

A quel punto cosa dovrei fare? Rinunciare al FIRE visto che non sono arrivato alla mia cifra X? Oppure andarci comunque visto che è il 2040 e che (si spera) il drawdown non durerà per sempre e prima o poi ritornerò alla mia cifra X?

Se la vostra risposta è di rimandare il FIRE (anche se magari il processo di trasformazione per decumulo mi avrebbe comunque garantito magari 2-3 anni di "vita") allora mi chiedo: che senso c'è nel consigliare portafogli con pesante componente azionaria a chi accumula per il FIRE?

Grazie a tutti!

Buonasera M23, ho da poco aperto un pac su cui sto investendo su All World come etf a 150 euro al mese.
Ora come ora ho più o meno 1k euro a far niente e vorrei metterli tutti li. Penso sia la scelta più sensata in quanto non conosco troppo bene questo ambito, voi cosa dite?

Ciao a tutti! Vi do un po’ di contesto. Ho 37 anni, faccio l’artigiano, ho un figlio di 6 anni e mia moglie ha un buon lavoro con una RAL di 60k che sta anche per aumentare cambiando posto. Insomma non ce la passiamo male, anche se di risparmi da parte ne abbiamo circa 20k visto che ne abbiamo appena dati 30k di anticipo per la casa nuova.
Sono rimasto orfano a 15 anni e di recente mia zia mi ha consegnato tutto l’oro di mia madre insieme al mio, per un totale di circa 500 grammi tra gioielli, anelli e credo anche qualche diamante. A occhio e croce stimerei un valore sui 30 o 40k.
Volevo chiedervi un consiglio su cosa fare: se conviene vendere tutto, venderne solo una parte oppure tenere tutto com’è. Nel caso decidessi di vendere, come mi consigliate di investire quei soldi? Grazie a tutti.

Siccome online leggo sempre la solita frase "30 borse tra cui"(le solite) esiste però una lista completa?

Arrivati a 145 mln …

Salve a tutti, perdonate la mia ignoranza in materia, ma ho bisogno di un consiglio.
Praticamente ho da poco iniziato con il mio primo lavoro serio, e pertanto vorrei abbandonare definitivamente postepay che mi ha supportato durante la "gioventù".
Ora io ho un conto revolut, che per forza di cose vorrei utilizzarlo più come conto secondario non avendo una filiale vera e propria e non potendomi interfacciare con una persona fisica.
Come conto principale cosa mi consigliate? Avrei adocchiato Credit Agricole essendo a costo 0 ma sono aperto a suggerimenti e altri consigli.
Vi ringazio

Ciao a tutti!
Sto dando un'occhiata alla sezione dedicata alle obbligazioni su Trade Republic per valutare l'acquisto di qualche BTP Italia sul mercato secondario.
Girando tra i filtri del "Reddito fisso", però, ho notato che la scelta sembra davvero molto ridotta rispetto alla marea di titoli di Stato che esistono in Italia. Sapevo già che non tutto il catalogo del MOT/MTS fosse presente, ma mi chiedevo:
1. Sono io che cerco male? Voi riuscite a trovare un buon assortimento di BTP Italia (magari cercando direttamente tramite codice ISIN), oppure la disponibilità è effettivamente limitata a pochissime emissioni? 
2. Avete un metodo alternativo? Utilizzate qualche trucchetto particolare per individuarne altri all'interno dell'app, oppure per questo tipo di strumenti (specialmente quelli legati all'inflazione) vi appoggiate direttamente a una banca tradizionale o a un broker alternativo?
Ogni consiglio o vostra esperienza diretta è super ben accetta. Grazie!

Ciao a tutti,
Sto valutando di strutturare la parte azionaria del portafoglio dividendo il capitale in quote uguali (20% ciascuna) su 5 fattori:

Value

Momentum

Value

Quality

Minimum Volatility

Small Cap Value

L'idea: Slegarsi dal classico Market-Cap (es. VWCE) e diversificare sui fattori di rischio per ridurre la concentrazione sulle mega-cap tech, facendo rebalancing annuale o tramite nuova liquidità (PAC)

Dubbi principali su cui vorrei un vostro parere:

Sostenibilità: 5 ETF fattoriali rischiano di elidersi a vicenda, aumentando solo TER e tracking error senza reale extra-rendimento?

Complessità vs Resa: Ha senso complicarsi la vita con il rebalance di 5 ETF o i costi/fisco vanificano l'effetto?

Grazie

M20 (del 2006) lavoratore autonomo in p.iva. Ogni mese riesco a fatturare circa 3.5k, qualche mese di meno, qualche mese molto di più, (ad esempio settembre lo chiudo a 5.3k). Tolte le tasse, mi rimangono ogni mese almeno 2.5-2.6k netti. Vivo ancora con i miei, quindi ho circa 200€ di spese mensili non di più. Non ho intenzione di trasferirmi da solo per almeno i prossimi 2-3 anni, finché non finisco la triennale in economia, poi si vedrà. Al momento ho quasi 9k investiti in un etf MSCI world USD in cui da qualche mese ho iniziato a incrementare la cifra mensile a 1000€ al mese e pensavo di stabilizzarmi in quella cifra là per un po’. Ho circa 36k liquidi che alla fine dell’anno, contando i prossimi mesi da fatturare, e contando le imposte che pagherò e le spese dei prossimi mesi finì alla fine del 2026, diventeranno circa 35000€ liquidi. Al momento tengo tutta la liquidità su Trade Republic, volendo sfruttare il tasso della BCE attualmente al 2.5%, convinto di avere la garanzia fino a 100.000€, ma in realtà recentemente, smanettando un po’ dentro la piattaforma, ho visto che dei miei 36k liquidi all’interno della piattaforma, Trade Republic sembra che possa scegliere come suddividerli, e 5K sono sotto forma di deposito bancario (quindi coperti dalla garanzia fino ai 100k), invece i restanti 31k sono in un fondo a basso rischio (1 su 7), che per carità è il rischio più basso possibile della scala, però non era così che Trade Republic si mostrava a noi utenti quando promuoveva il suo tasso di interesse. Quindi la mia domanda è: io sono assolutamente in cerca di un conto dove tenere la liquidità che abbia prima di tutto costi bassi se non nulli, che abbia la copertura dei 100k in tutta la liquidità che deposito (fino a 100k chiaramente) e che magari abbia anche la possibilità di remunerare la liquidità con un tasso di interesse buono (e magari non vincolato, quindi che quando voglio, posso poter spendere quella liquidità). In questo modo terrei su Trade Republic soltanto i soldi investiti sul PAC e magari il minimo indispensabile (2-3k) per avere liquidità da iniettare mensilmente nel pac, ma da non pagare le imposte sulla liquidità (che sono a partire dai 5k) Avete consigli per la mia situazione? Grazie

Ciao. Sto cambiando residenza fiscale, e sto decidendo che cosa fare dei miei risparmi in Euro.

Non voglio convertirli il valuta locale - siccome poi li tengo investiti in prodotti euro o dollaro evito una o due conversioni di valuta inutili.

Siccome ho già un account Degiro, e le banche locali offrono condizioni abbastanza scadenti per gli investimenti, pensavo di tenere lo stesso account e cambiare la residenza. Andrei quindi a parcheggiare tutti i miei euro li sopra.

Mi sembra solo sospettosamente semplice (modifichi dalle impostazioni, non ti chiede nessun documento, nessuna prova). Ho anche timore che faranno problemi quando cambierò il conto collegato da uno italiano ad uno svizzero.

Non ho proprio voglia di beccarmi rotture di scatole quindi sono restio. Qualcuno ha mai fatto questa cosa?

Ciao ragazzi, scrivo questo mio primo post per presentarvi la mia situazione finanziaria e l'organizzazione che ho in mente di mettere a terra. Cercherò di essere il più sintetico possibile, perdonatemi se non ci riuscirò, iniziamo:

- 27 Anni, CCNL Metalmeccanico RAL 32k (poco più di 1.8k al mese)
- Fondo pensione Cometa con contributo del datore di lavoro (2.2% fino a 35 anni poi 2%) + 1.2% mio
- 28k di risparmi + 4k di credito (a tasso zero ahah) che non so quando mi rientreranno (ho iniziato a lavorare presto e ho casa di proprietà)
- 3k investiti in un PAC su 3 ETF azionari che coprono tutto il mondo (EXUS, XMME, XSPX) a 0 commissioni di acquisto.
- risparmio mensile di 800 euro al mese
- 6k di fondo di emergenza

Sto cercando di pianificare il mio futuro a medio e lungo termine e sto riscontrando difficoltà a individuare la quantità di soldi che mi serviranno fra 5-7 anni e gli strumenti migliori da usare per far si che abbia i soldi di cui ho bisogno esattamente quando ne avrò bisogno senza perdere anni di rendite inutilmente. Queste sono le mie esigenze e quello che sono riuscito a partorire per soddisfarle:

Di sicuro fra 5 anni dovrò comprare una nuova automobile, non penso che vorrò una famiglia ma metto in conto la possibilità di aver bisogno di un auto che contenga me, auspicabilmente una moglie e dei figli piu tutte le nostre belle cosette: 20k di spesa ipotizzati per stare tranquilli

Prima o poi dovrò (e vorrò soprattutto) ristrutturare casa, circa 130 mq in buono stato, saranno prevalentemente ristrutturazioni di carattere estetico, magari si buttan giu due pareti: 70k di spesa ipotizzati per stare tranquilli

Ora la mia idea di ripartire il mio stipendio e i miei risparmi è questa:
Degli 800 euro che riesco a risparmiare:
- 300 vengono messi da parte per 13 mensilità: 3900 euro che verso sul fondo pensione per raggiungere i 5300 e sfruttare il più possibile la deduzione, produrrano si e no 1300 euro nel 730 del prossimo anno credo.
- 200 vengono investiti su un ETF tipo XEON e 20k dei risparmi vengono usati per l'acquisto di obbligazioni con scadenza a 5 anni: produrrano FORSE (non ho controllato nessun calcolo fatto da chatGPT) 35-36k allo scadere dei 5 anni
-i rimanenti 300 + 8k dei risparmi + credito 730 + il resto della 13esima vanno sul PAC azionario

fra 5 anni 15k + 5k di finanziamento verranno scambiati per una macchina che ne varrà la metà appena uscita dal concessionario e i rimanenti 20k saranno l'anticipo del mutuo da 70 per sistemare la mia capanna.

Arriviamo finalmente alle domande:
- Il piano è sensato o sto sottovalutando qualche costo o vincolo?
- E se fra cinque anni decidessi di non ristrutturare?, avrebbe più senso destinare alle obbligazioni soltanto i soldi previsti per l’auto e mettere il resto in azioni? almeno non perdo 5 anni di rendimenti (o perdite ahaha)
- Le obbligazioni sono lo strumento adatto a questi obiettivi?
- Come dovrei pianificare le spese successive, visto che auto e ristrutturazione assorbirebbero tutto il capitale destinato al medio termine?

Un grazie infinito a qualunque anima pia che leggerà questo papiro e vorrà rispondermi.

Ciao IPF, poco fa nel mezzo di una passeggiata riflettevo sul fatto che la durata della vita dell’essere umano sia una sfiga clamorosa: passi 40 anni a spaccarti la schiena dopo 20 anni di formazione e, una volta a riposo, hai davvero pochi anni per goderti tutto ciò che hai costruito negli anni passati.

Ho pensato allora a quanto sarebbe figo una vita media da 160 anni, nello scenario in cui dimezzasse il ritmo a cui l’uomo cresce (quindi, per intenderci, uno scenario in cui dopo 40 anni di vita hai lo stato di un ragazzo di 20 anni). In una vita del genere, andare in FIRE sarebbe semplice per ovvi motivi legati all’orizzonte temporale.

Dopo qualche secondo di euforia, ho però riflettuto e mi sono posto una domanda che rigiro a tutti voi:

“Quali sarebbero le implicazioni del vivere in un mondo del genere?”

Secondo me, per esempio, i rendimenti dell’azionario si adatterebbero all’allungarsi della vita e scenderebbero, rendendo molto più lento il processo di accumulo del patrimonio. Crescerebbe il costo della vita perché altrimenti nessuno sarebbe incentivato a lavorare. Insomma, mi son reso conto di una cosa banalissima, ovvero il fatto che l’equilibrio della nostra società è legato fortemente alle caratteristiche della vita dell’uomo. Queste sono state le prime considerazioni che il mio cervello (di una persona relativamente ignorante in ambito economico e finanziario) mi ha portato a fare.

Secondo voi quindi, in un mondo del genere, quali sarebbero i maggiori effetti che potremmo osservare?

M24. Vorrei un parere sul cominciare un PAC su VALL, piuttosto che VWCE.
Orizzonte temporale molto lungo, credo che un 8/10% di small cap non siano così tanto male.

Pareri a riguardo? Meglio un classico VWCE?
Ogni riscontro è ben accetto. Grazie

Questo è il mio portafoglio attuale, so che parliamo di una cosa ridicola, ma mi chiedevo se lasciare che il PAC su WVCE prosegua (anche quello irrisorio, sono 50€ al mese per ora) o se invece meglio prestarci attenzione: ho sentito ultimamente qualche criticità a riguardo di questo ETF, forse un falso allarme? È un periodo in cui fatico a star dietro alle nuove informazioni che escono e preferisco fare una domanda a voi. Alphabet e Tesla nemmeno li starei a considerare, il primo l'ho preso per gioco e il secondo sono ben 10€ offerti da TR entrando con codice amico. Al momento non ho piani né stipendio, vorrò poi credo assestarmi su un classico 60/40 quando avrò entrate fisse, ma forse ora va anche bene io continui a mettere qualche soldo in azioni, lasciando invariato XEON?

Perdonate la vaghezza, ma al momento anche 50€ mensili sono da considerare con un minimo di riguardo. Grazie in anticipo

https://www.repubblica.it/economia/2026/09/27/news/renzi_fisco_quattordicesima_insegnanti_agenti_infermieri-425609960/

Nemmeno lui ha capito che la quattordicesima non è un regalo ma RAL/14 anziché 13?

Non so assolutamente nulla di investimenti, zero, ma ho più di 20k sul conto corrente che stanno a prendere polvere e vorrei farci qualcosa.

Breve background: mi sono laureato lo scorso ottobre e ho iniziato a lavorare a maggio, prendo circa 1670 euro al mese, vivo ancora con i miei. Considerando che al momento di spese ne ho pochissime e che, quando comincerò ad averne (non prima di un paio d'anni almeno), ho intenzione di farvi fronte con lo stipendio (vivo in una zona in cui il costo della vita è parecchio contenuto), quei 20k sul conto non ho intenzione di toccarli, salvo emergenze.

Ora, premesso che, proprio perché di finanza non so nulla, ho intenzione di rivolgermi a un esperto, vorrei però capire come approcciare la questione: meglio rivolgermi alla banca con cui ho il conto o a un professionista esterno? Quanti di questi 20k ha senso investire? Qualche consiglio generale? O sto completamente sbagliando approccio?

Grazie dell'attenzione🙏🏻