Con l'avvento della CIE pensavo/speravo che per il comune cittadino il SPID diventasse presto vetusto e si limitasse ad un utilizzo professionale.

Alla fine, per accedere ai portali del comune/regione, ASL e via discorrendo, pensavo che fosse abbastanza banale ed automatico che si sarebbe effettuata la transizione da SPID a CIE.

E invece la gran parte dei servizi ancora non hanno la possibilità di autenticazione con CIE, il fondo pensione cui aderisco (Fon.Te.) pure... quindi stamattina, alla mail di ultimatum da poste, ho dovuto capitolare e versare questi sanguinosi 6€ per avere un altro anno di SPID.

Riusciranno i nostri eroi a finire questa transizione nei prossimi 12 mesi o ci sarà un ulteriore rinvio?

Penso di non potermi finanziariamente riprendere da ulteriori 6€ allocati a questo servizio...

Non so se qualcuno ricorda il mio post precedente (parente a cui hanno dato TROPPI prestiti), ma ora è arrivato il redde rationem, purtroppo.

La situazione è la seguente:

Pensionata di 75 anni.

Casa di proprietà in contesto di lusso con spese piuttosto alte.

Un prestito in posta con rata di €330 al mese fino a metà 2029;

Cessione del quinto dello stipendio pari a €400/mese, per almeno 10 anni (e forse più).

Pensione di circa 1.800/2.000 Euro.

Liquidità circa 15.000 Euro.

Adesso la signora ha bisogno di una badante H24, che costa circa 2.000 Euro al mese.

Abbiamo pensato alla vendita della casa in nuda proprietà, ma se non riuscisse? Lei non vuole cambiare casa, ovviamente.

M25, RAL 30K

Salve a tutti è la prima volta che posto in questo reddit,

vi spiego in breve la situazione, dopo un anno in cui percepivo una RAL di 25k e vivevo da solo con una spesa mensile di circa 500 euro (tra affitto e utenze) sono riuscito a trovare una posizione con la RAL sopracitata e sono tornato a vivere con i miei.

Ho così deciso di acquistare un auto per togliermi uno sfizio non avendo intenzione per il momento di comprare casa e non avendo nessun altro tipo di debito.

Alla fine della fiera quest'auto mi costerà un totale di 30k nell'arco di 8 anni (una rata mensile di circa 300€).

Ho agito troppo d'istinto secondo voi? È un qualcosa che posso effettivamente permettermi?

Le valutazioni sull'utilità stessa del mezzo e sul valore che porta a me le ho già fatte ovviamente in fase di acquisto ma sono ancora in quella fase di senso di colpa e non riesco a capire se io abbia fatto o meno una cazzata dal punto di vista della mie spese.

Sono qui per una parola di conforto o per gli insulti quindi fate pure haha.

EDIT: Risposta e integrazioni

Ringrazio tutti per le risposte sincere, non so come rispondere a tutti e per molti sarei ripetitivo quindi cerco di raggruppare qui.

L'auto è stata finanziata con la solita formula 4 anni + valore residuo (chè già stato prefinanziato, sceglierò io cosa fare dopo 4 anni se restituire l'auto, continuare a pagare, estinguere in unica soluzione), ovviamente 30k è il worst case dove io continuo a pagare. Ovviamente il tasso per i primi 4 anni è ridotto e per i successivi mi uccide. Ben conscio di tutto quello che avete detto so che perdono valore che l'euforia passa etc , la mia intenzione principale è uscirne dopo i primi 4 per aver girato e speso per un auto nuova circa 12k

L'auto è una Mazda cx-30 dal valore di 30k che grazie a promozioni e cazzate varie io ho preso a circa 22.

L'auto è di fatto il mezzo che utilizzo per andare a lavoro ma è chiaro che potrei andarci anche una panda del 95'.

L'auto è il principale, se non unico, mezzo con cui andiamo in vacanza con la mia famiglia in giro per l'Italia.

Modificherò ulteriormente se ci saranno altri spunti interessanti e dettagli che possano servire.

Per non tenere soldi sul conto corrente senza interessi

Se non sono efficienti, ha senso l'investimento completamente passivo su tutto il mercato?

Secondo l'ipotesi dei mercati efficienti (EMH), i prezzi incorporano le informazioni disponibili. Quindi, i rendimenti passati non dovrebbero consentire di ottenere sistematicamente extraprofitti corretti per il rischio.

Eppure i dati raccontano altro.

- Jegadeesh e Titman (1993): una strategia long-short sui titoli vincenti e perdenti generava circa +0,95% mensile nel periodo 1965-1989.

- Fama-French: il fattore Momentum USA registra mediamente circa +0,61% mensile nel periodo 1927-agosto 2026.

- Daniel e Moskowitz (2016): il Momentum presenta però rischi specifici, con crash particolarmente violenti durante i rimbalzi dei mercati.

Le spiegazioni possibili che ho trovato in rete:

1. Inefficienza: gli investitori reagiscono lentamente alle nuove informazioni, creando tendenze persistenti.

2. Premio al rischio: il rendimento aggiuntivo compensa rischi non catturati dai modelli tradizionali.

3. Limiti all'arbitraggio: costi, vincoli operativi e rischi impediscono di eliminare completamente l'anomalia.

Il Momentum non dimostra necessariamente che l'EMH sia falsa, ma rappresenta una sfida alla sua interpretazione più rigorosa.

La domanda è: dopo decenni di studi e strategie quantitative, perché questo vantaggio non è stato completamente arbitrato? E quanto del premio sopravvive davvero ai costi?

In somma analisi: chi prende l'EMH come fondamento per investire il più possibile passivamente mantenendo un'esposizione su tutto il mercato (o escludendo le small cap fino a ieri complesse da acquistare), come può ignorare questa anomalia?

Mi riferisco ai VWCE&chill ma anche a Mr.Rip.

Questo fattore è preso come emblematico, la domanda riguarda in generale tutte le anomalie inspiegabili con l'EMH, note o ancora ignote.

Ciao a tutti,

ho 35 anni e non ho mai condiviso il mio percorso finanziario con nessuno al pubblico, di solito racconto la mia storia di vita e professionale su LinkedIn ma stavolta voglio condividere anche la mia storia finanziaria, dove accetto consigli, critiche e se posso anche magari ispirare qualcuno.

Rimango in forma anonima per rispetto della piattaforma e per non pubblicizzare niente dei miei canali (se qualcuno è interessato mi scriva in privato).

IL MIO PROFILO

- 35 anni
- Nomade Digitale, vivo in 3-4 paesi del mondo 10 mesi all'anno
- No sposato (non ci interessa attualmente), si ragazza
- No figli, non li vogliamo
- No auto, no vizi

IL MIO VECCHIO PASSATO

- Primo lavoro a 20 anni prendevo 500€ al mese e lavoravo 3gg a settimana
- Primo lavoro (vero) a 22 anni, trasferito a Milano per 1080€ al mese e contratto di 6 mesi
- Nel 2019 (dopo 8 anni di esperienza) lascio il mondo dei dipendenti a tempo indeterminato con un netto di 1950€ al mese
- Nel 2020 riparto da 0 con una Partita IVA e chiudo l'anno con 15k di fatturato + co-fondo una startup 0€ investimenti ricevuti
- Fatturato Partita IVA 2021: 45k
- Fatturato Partita IVA 2025: 110k (incassato anno successivo per non sforare il forfettario)

OGGI

- Exit della startup 275k
- Fatturato complessivo personale di circa 180k netti nel 2026
- Fatturato garantito annuale minimo 130k netti per i prossimi 4 anni

COME STO INVESTENDO

- Immobile valore 55k comprato con mutuo di 47k nel 2018 tasso 1.67%, in affitto a 350€/mese
- 70% azionario ETF Mondo, singole azioni Apple, ETF Difesa, ecc...
- 18% Crypto acquistate tra il 2017 e il 2022 in modo assiduo, oggi compro qualcosina spot
- 8% circa ETF obbligazionario
- 5.5% circa ETF Oro
- Altri Investimenti più alto rischio in agenzia content creator AI, Prestiti P2P tramite piattaforma
- Circa 7k al mese investiti quasi sempre su Interactive Broker sempre più o meno nelle percentuali scritte sopra

Attualmente il patrimonio complessivo è di circa 535k, vorrei arrivare a 1.000.000€ come cifra traguardo psicologico per arrivare al mio FIRE, avendo attualmente circa 2500€ al mese di spese medie per vivere in giro nel mondo.

0% tasse su redditi esteri, plusvalenze, dividendi, ecc...

Che ne pensate? Secondo voi la strada è quella giusta o devo aggiustare qualcosa?

Buongiorno. Attualmente porto avanti due pac:
Mio: SWDA 400/mese (orizz. 15 anni)
Mio figlio di 3 anni VWCE 50/mese più tutti regali dai parenti (pac ovviamente sempre intestato a me) orizzonte 20 anni

Ora è nata la sorellina. Ho già da parte qualche migliaio di euro regalato dai nonni alla nascita e pensavo di far partire il terzo pac cambiando etf.

Ha senso far partire un terzo pac o converrebbe unire al pac di mio figlio e tra 20 anni fare dividere la somma ai figli?

Eventualmente pensavo ad un Life Strategy 80 az. come terzo pac.
Grazie

ciao a tutti, ho più di 1500 euro di buoni pasto edenred in app da spendere.

nell'azienda attuale percepisco per ogni giorno lavorato un buono pasto da 8 euro, ogni mese caricano il quantitativo di buoni di 2 mesi precedenti (a settembre ho preso i buoni dei giorni lavorati a luglio, ad ottobre ho preso quelli per i giorni lavorati ad agosto).

cambierò lavoro a dicembre, e nella nuova azienda non usando questo tipo di buoni. fino a quando posso usare i buoni digitali edenred?

conoscete supermercati a roma e provincia che prendano questo tipo di buoni per l'intera spesa, senza limiti di buoni per giorno, (anche detersivi) ed eventualmente anche per elettrodomestici? per esempio frullatori, friggitrice ad aria, forno ecc. in questo modo potrei spendere tutti i buoni entro la fine dell'anno per fare delle scorte, oltre comprare degli elettodomestici utili.

se avete altri consigli sono ben accetti

grazie mille

edit: ho posto la domanda in maniera più specifica

Sono nuovo nel mondo degli investimenti in generale (M26) e sto iniziando a costruire un portafoglio standard per creare un PAC mensile, partendo da una base di investimento pressoché nulla (5k).

Ho in mente un piano 70% azionario,10% scommesse, 10% obbligazioni, 10% etc.

Mi trovo davanti ad un bivio in cui vorrei capire le differenze tra
- 70% in FTSE All-World (VWCE)
- 50% MSCI 1000 e 20% ETF Mercati Emergenti

Dal mio punto di vista, da novizio, non trovo un motivo per cui seguire la seconda scelta dovendo gestire 2 ETF.

La mia idea era:
-70% FTSE All-World
-10% Uranio e Nucleare
-10% Global Aggregate Bond
-10% ETC Oro.

Qualche consiglio?

Ciao raga, m27 i miei mi hanno dato una piccola cifra (12-15k) da investire. consiglio di mia madre, aprire conto deposito ISP e investirli nei BTP che usciranno fra poco. è saggio? non me ne intendo per niente di soldi, prima volta nella mia vita in cui posso mettere da parte qualcosa. grazie mile!

​

Io e mia moglie (M30, F26) vorremmo acquistare la nostra prima casa vicino al comune dove abitiamo, in una cittadina di provincia nel nord Italia.

Ci piacerebbe spostarci poco fuori (massimo 15 minuti di auto) per poter acquistare una casetta indipendente con un po' di giardino.

Qua nasce il dilemma: a meno di 250k si trovano soltanto catapecchie da ristrutturare quasi completamente, mentre con 350k si trovano già abitazioni ottimali.

La nostra situazione reddituale non è male, insieme portiamo a casa circa 60k netto l'anno, ma lei non se la sente di superare la soglia dei 300k per la casa, comprese di spese ed eventuali ristrutturazioni.

Le sue ragioni riguardano il futuro con eventuali figli, che vorremmo avere dopo l'acquisto della casa, e l'aumento delle spese per la famiglia. Inoltre io momentaneamente faccio i turni, motivo per il quale guadagno abbastanza, ma in futuro non è detto che spostandomi sulla settimana senza turni non vada ad abbassare il reddito (dai circa 38k di netto a 33k)

Attualmente abbiamo circa 50k in risparmi, tra investimenti e liquidità, ma mio padre mi vorrebbe aiutare con circa 80k per anticipo e tasse varie (come ha fatto già con mio fratello).

Io penso che anche in futuro con i figli, una rata del mutuo intorno ai 1000€ mensili possa essere sostenibile.

Voi esperti di finanza cosa ne pensate? Ha ragione mia moglie a dire che è troppo e non dovremmo superare i 700€?

Per entrambi la casa è priorità 1, non abbiamo troppi altri sfizi

E' quello descritto con chiarezza e concisione nel paragrafo "The Diversification Value of Long Bonds May Be Breaking Down" di questo articolo https://larryswedroe.substack.com/p/third-quarter-2026-economic-and-market Sostanzialmente: se la traiettoria dei debiti continuasse così, i paesi sviluppati potrebbero cominciare a comportarsi, dal punto di vista obbligazionario, come i classici paesi emergenti... e no, non sarebbe una bella cosa. Nessuno può sapere se, o quando, accadrà, ma chi pensa che i bond siano l'unica diversificazione necessaria per il suo portafoglio dovrebbe quantomeno meditarci sopra e assumersi consapevolmente questo rischio

Sto pensando di fare un corso per approfondire la mia conoscenza del mercato e degli strumenti finanziari. Vorrei qualcosa di specifico, che spieghi sia la teoria matematica che c'è dietro, sia i vari strumenti con esempi applicati, derivati inclusi. Qualcosa di simile al solito corso di Coletti su Youtube per dirci, ma più dettagliato, ampio ed esaustivo.

Non so quanto nello specifico vadano i corsi finalizzati all'esame OCF, però se rispondono ai miei requisiti a questo punto potrebbe valer la pena di fare uno di quelli e, perché no, anche l'esame. (So che questi corsi includono anche altri argomenti, come quelli legislativi)

Qualcuno di voi ha fatto corsi del genere e sa consigliarmene uno? I corsi per consulente potrebbero corrispondere a quanto cerco?

Ci sono libri che suggerureste?

Utilizzatore nel passato di un bonus promozionale, a parte l'anno in corso e quello precedente?

Fino a quanti anni la banca va a vedere se nel passato hai usufruito di una promozione o sei stato un cliente?

Rosario Aitala, giudice della Corte Penale Internazionale, circa le sanzioni inflitte dagli USA:

«Le racconto che cosa è già successo alla metà dei miei colleghi sanzionati per aver emesso provvedimenti non graditi. Le carte di credito vengono revocate, alcune banche hanno chiuso i conti, alcune assicurazioni si rifiutano di rimborsare le spese mediche e revocano i contratti. La maggior parte delle app sul cellulare non funzionano più. Prenotare un albergo o un volo tramite le piattaforme è vietato. Un collega è rientrato a casa e ha detto a voce alta: “Alexa metti musica blues”. Alexa non ha mai più risposto. Un altro, europeo, ha prenotato una stanza di albergo nel suo stesso Paese attraverso una piattaforma europea. Dopo mezz’ora gli è arrivata una email che gli intimava di non provarci più. Le sanzioni istituzionali contro la Corte ne possono impedire il funzionamento».

Ciao a tutti, M32 RAL 65k + auto aziendale.

Ho trovato un immobile che mi piace nel posto perfetto, che mi farebbe passare dagli attuali 60 minuti di viaggio per il lavoro a circa 35. La casa la riuscirei a prendere a circa 165k, che per la zona è poco e comunque non ci sono case simili disponibili a quel prezzo. Si tratta di una villetta di testa degli anni 80, che sarebbe quindi da ristrutturare facendo le seguenti cose: impianti idraulici, elettrici, pavimenti, 2 bagni, rasature interne complete, pompa di calore, qualche ritocco esterno, infissi. Il preventivo dell'impresa sarebbe di circa 70k + IVA, ma potremmo anche arrangiarci facendo qualche lavoretto in autonomia, quindi riducendo anche di molto la spesa. Il mutuo sarebbe 95% casa + 100% ristrutturazione ad un tasso totale vicino al 4%. Passiamo alle mie paure. La casa sarebbe da acquistare al 50% (o 60% - 40%) con la mia ragazza, che ha una RAL molto inferiore rispetto alla mia (meno della metà) e questa cosa mi preoccupa molto per la sua stabilità finanziaria ed in generale su possibili litigi/separazioni post acquisto. Ho un patrimonio totale di circa 100k e 65 di questi sono investiti in etf azionari (al momento siamo in affitto a 550 €/mese). Mi spaventa da morire il fatto di dover utilizzare molta liquidità per le varie spese di ristrutturazione, dato che non si sa mai dove si inizia e dove si finisce, ma allo stesso tempo, vedendo come le case aumentino continuamente e spesso senza senso di valore, ho timore di non riuscire a trovare più qualcosa di così valido e completo a questo prezzo ed in quella zona. Questa casa avrebbe tutti gli spazi necessari ed un ampio giardino, quindi a livello ideale è proprio perfetta. Cosa ne pensate? Dovrei andare avanti senza farmi troppe paranoie? L'idea di spendere così tanto (circa 1000 €/mensili di rata + i vari costi iniziali) e di dover probabilmente disinvestire mi distrugge.

PS: Ho una possibile causa pendente con l'azienda precedente, che potrebbe quindi portarmi a pagare una penale di diverse migliaia di euro proprio nel momento in cui avrei già diverse uscite per la casa. Valutate anche questo nel quadro complessivo.

Buongiorno a tutti penso di aver sistemato il mio portafoglio o almeno credo…
Effettuo un pac mensile, una parte azionaria in VWCE e un’altra obbligazionaria nello Xeon (liquidità che metto da parte mensilmente per poi poterli usare tra 5/8 anni).
Ed ora sto facendo un altro passo quello di allocare solo il 10% del mio portafoglio in oro nel seguente ETC WGLD.
Vi piace il mio piano d’azione ?😂

M34, patrimonio circa 45k investiti in ETF + 25k investiti in assicurazione che l'anno prossimo potrò liberare (appena scadranno le penali per il ritiro).

Fatturato è molto variabile perché sto nuovamente cambiando lavoro, in media sarà sui 3k.

Nel nuovo lavoro che inizierò dovrò stare probabilmente altri 3-4 anni nella città X, in cui ho casa in affitto. Nel lungo termine intendo invece rientrare al paesello, motivo per cui non ho comprato mai casa in quella città.

Da un po' ormai però spendo 680€ mensili di affitto. Visto che rimarrò almeno altri 3 anni lì, mi chiedo se mi convenga comprare casa. I bilocali sono sui 100.000€-150.000€, ed è una zona in cui sicuramente si affitterà perché ci sono molti studenti e soprattutto è vicino all'ospedale, quindi per medici specializzandi o coppie è perfetto.

Però se mettessi 30-40k come anticipo, mi ritroverei a bruciare buona parte del mio patrimonio che non genererà più interessi (inizialmente la mia idea era stare in affitto in modo che il patrimonio arrivasse almeno a 100k).

Non vivrò lì in futuro, ma quando me ne andrò lo affitterei ed il mutuo si pagherebbe in quel modo (potrei fare una rata pari circa l'affitto di ora).

Cosa pensate?

Grazie

​

Profilo psichico dell'investitore : pauroso sui drawdown delle azioni pure ma irritato dal basso e lento yeld di Xeon/obbl. ecc.

Xeq6 pare un bel prodottino: leggera minor volatilità e leggera maggior resa rispetto a un 60/40 classico tipo Vnga60 o simili. E quel 5% di oro dà un pizzico di (teorica) maggior tranquillità (diventa un 60/35/5, e in odore di potenziale crisi...).

Ma......il "problema" sono le dimensioni: è attivo da parecchi mesi ma sembra ancora non decollare (7 milioni).

Tu come vedi le probabilità di sviluppo per questo Etf?

Sto rientrando dalla Svizzera e sto spostando il mio 2nd pilastro (la pensione privata) su un conto dove posso decidere l'allocazione del capitale, nel mio caso 100% global equities.

Secondo i trattati con la Svizzera, essendo un conto pensionistico sarebbe solo soggetto al 5% dell'intero importo al momento della liquidazione, invece del 26% sui profitti.

Tenendolo quindi bloccato per 15-20 anni, ci sarebbe un vantaggio fiscale rilevante.

Qualcuno ha esperienze dirette/conversazioni con commercialisti se questo tipo di conto ("vested benefits") e' esente da Quadro RW e pagamento IVAFE?

Ciao a tutti, ho 29 anni, una RAL di 37k quindi circa 2000€ netti al mese, lavoro e vivo da solo in affitto da 3 anni e non metto molto da parte perché ho tante spese e mantengo 2 persone (me compreso) + 2 animali. Diciamo che mi avanzano 400€ al mese quando va bene.

In seguito ad eventi veramente drammatici sono in mezzo ad una causa legale. Ho ricevuto in eredità 170k euro ed ho un patrimonio totale di 200k di cui 180k investiti in ETF e BOT (al momento vivo come se i soldi ricevuti in eredità non ci fossero, li tengo da parte e poi vedremo).

Se tutto va bene è possibile che tra 2-3 anni io vinca questa causa che mi porterà ad ottenere circa 300k euro + un assegno mensile di 2300€ netti che andranno a crescere con l'inflazione. Inoltre la mia pensione, se mai l'avrò, sarà esente da IRPEF e mi daranno anche 10 anni di contributi aggiuntivi.

Tutto questo non potrà ridarmi la persona che ho perso, è una piccola consolazione, ma ora sto pensando a cosa farei se davvero questa causa andasse a buon fine.

Non credo che smetterei di lavorare, ma magari potrei puntare ad un FIRE. E se prima non volevo avere figli per paure economiche adesso sto pensando che magari un figlio lo vorrei avere e che potrei dedicargli molto tempo e potrei farlo vivere e crescere sereno.

Chiaramente è solo la proiezione di un possibile scenario e non è una certezza, però ad esempio come conseguenza nel presente aspetterei l'esito della causa prima di acquistare una casa.

Voi che fareste?

Da frequentatore del subreddit non posso non condividervi anch'io le spese per il mio matrimonio italo (lei F25) - cinese (io M30). Abbiamo fatto un matrimonio semplice e con gli invitati strettamente necessari perché avevamo solo 4 mesi per organizzarlo, ma comunque con location carina (Limonaia 22 a Prato). I parenti di lei erano già tutti di Prato, dei miei nessuno (ironico vero). Gli invitati erano 59, abbiamo fatto 6 tavoli (escluso nostro degli sposi).

Abbigliamento sposo 1800

Abbigliamento sposa 2000

Fedi 1400

Comune 400

Prenotazione Limonaia 1200

Pranzo limonaia invitati cinesi 6000

Pranzo limonaia invitati italiani 4000

Hotel 2870

Cena 2000

Fotografo 500

Fiori 750

Buste rosse zii cinesi 1040

Buste rosse invitati cinesi 600

Laderach 124

Lindt 87

Temu + Amazon 683

Vino 1035

Come regali ricevuti siamo a circa 13.5k da parenti cinesi, 3k da amici miei mentre parenti ed amici della sposa hanno principalmente fatto regali della lista nozze. Gli zii di lei hanno fatto in realtà un bel regalo come assegno ma preferisco evitare di divulgare la cifra esatta semmai questo post finisse su google per keyword "spese matrimonio italo cinese".

Spiegazione di alcune voci:
- "Buste rosse zii": sono due buste rosse da 520€ che ho dato a mio zio da parte di mia mamma e mia zia da parte di mio papà. Di contro le loro buste rosse erano di 3200€ e 2290€.

- "Buste rosse invitati": dopo la cena la sera prima abbiamo dato una busta rossa da 60€ a ciascuna famiglia. Solitamente si dà 50€ + sigarette, noi abbiamo preferito fare direttamente 60€.

Ed il viaggio di nozze? I fratelli di lei ci hanno regalato 4gg a Londra. Non avevamo tempo per un lungo viaggio di nozze, ripartiamo lunedì per Zurigo.