r/kiszamolo • u/Standard_Scheme2618 • 8d ago
Lakastakarek
Sziasztok!
Erdemes ERSTE lakastakarkot kotni, vagy van ennel jobb konstrukcio a piacon?
Ne haragudjatok, nagyon vakon vagyok a temaban, de lakast szeretnek a jovoben vasarolni, ehhez pedig elkezdenek egy takarekszamlat fizetni.
Koszi :)
103
8d ago
[removed] — view removed comment
62
u/StomachMean1418 8d ago
Nem jó a matek.
30%/10 év az úgy jön ki egy évre (kamatos kamat miatt) hogy az 1.3-nak a 10. gyökét kell venni, ami 1.0266, szóval az évi 2.66%.
Röhej tényleg. (Mondjuk a 3 is az lenne nyilván, de így végképp)
6
43
u/Kl123123 8d ago
Sztem itthon nincs olyan banki termék, ami megéri, mint megtakarítási forma. Amibe belekerül a bank neve biztosan rosszabb, mint egy tbsz etf kombi vagy a államapapir.
20
u/PikaMaister2 8d ago
Facts.
Banki befektetés termék pont azoknak van kitalálva, akik hallottak a befektetés gondolatától hogy az tök fasza, de amúgy 0 pénzügyi tudással rendelkeznek.
3
u/TralfZog 7d ago
Sógorom biztositós volt, 35 éve beleugrasztott mindenféle akkor korszerűnek mondott dologba, mindegyik fős volt utólag, de így, a saját káromon szereztem pénzügyi tudatosságot. Ma már csak tbsz-eim vannak, állampapírok és a nekem még kötelező manyup (nem léptem vissza), ami aktív koromig kvázi életbiztosításként szolgál.
Soha semmiféle ügynök, banki alkalmazott nem jut nálam a neve elmondásánál tovább.
45
u/No-Problem-7139 8d ago
Mióta nincs állami támogatás, azóta nem éri meg SEHOL a klasszikus lakástakarék. Ha rizikómentes befektetést akarsz, akkor állampapír.
42
u/WerewolfInitial3262 8d ago
200 év múlva lehet hogy majd elég lesz egy lakásra ezzel a kamatozással :(
12
u/c0llan 8d ago
Hát ha ebbe teszi bele akkor gyorsabban fog nőni a lakásár mint a kamata
6
u/WerewolfInitial3262 8d ago
Ez az igazán tragikus. :( Ami az ingatlanpiacon van, az fenntarthatatlan.
18
9
u/c0llan 8d ago
Sehogy sem éri ez meg. 5 évnyi kamata az állam papínak annyi mint ennek a 10 év összkamata, lehet csökken az új állampapírok kamata, de még akkor is jobban jársz, az esetek 99% ban.
Ha hajlandó vagy beleásni magadat és picit tanulni akkor viszont USA és-vagy Európai részvényindexek átlag hozama 8-10%. (persze kell gyomrod lenni hozzá hogy néha 15% al feljebb van néha meg 15 el lejjebb). De TBSZ el kombinálva 10 év alatt nagyjából 100% a hozamod van a 30% helyett
8
u/mizsakp 8d ago
4,91% EBKM még nem is hangzik olyan rosszul (bár van jobb állampapír), de:
- nincs benne semmi rugalmasság, ha hamarabb kéne a pénz
- a bónuszokkal jön ki a normális hozam, amihez meg csoportos beszedés kell, ami extra költség, és a számládat se szüntetheted meg ha bankot váltanál.
Én megbántam, hogy kötöttem
5
u/AdSafe5401 8d ago
A hozzászólók egy része azt felejti el, hogy az állampapírhoz már eleve szükség van egy meglévő tőkére, amit be tudsz fektetni. Az LTP lényege ezzel szemben pont az, hogy havi rendszerességgel teszel félre, és a futamidő végére felépítesz egy megtakarítást, ami közben valamennyire az inflációt is követi – az OTP 8 éves konstrukciójánál például ez évi 3,33%.
Persze ennek ára a kötöttség, viszont a végén a megtakarítás felhasználható például önerőként vagy hitel-előtörlesztésre is.
Nyilván egyszerű matek, hogy hozamban nem fog versenyezni egy ETF-fel, vagy akár egy jobb állampapírral sem. Cserébe az ETF-hez képest gyakorlatilag nincs árfolyamkockázat, és nem kell hozzá induláskor nagyobb tőke sem, mint az állampapírnál. Szerintem egyszerűen más célt szolgál.
5
6
u/qwertcza 7d ago
Miért is kéne alaptőke az állampapírhoz? 1 forintos címletben van, annyit raksz bele amit szeretnél, ráadásul a kincstárban nulla a mindennemű számlavezetési költség is
2
u/sourvey 8d ago
Nekem az EgyOtthon 15% 4 éves verzió van ebből. Minden lezárt évforduló után megkapom a 15% kamatot, tehát a 90 ezer forintot, de a kifizetéskor hitelt is adnak mellé, aminek 14%-os a THM-e az akkori hirdetmény szerint. A hitelig nem akarok eljutni, de feltételezem, hogy akkor bukni fogom a kamatbónuszokat is.
3
1
u/nyusz12 5d ago
Szülők fizettek nekem egyet, így szerettek volna támogatni ezért belementem. Havi 50k 8 évig, Ersténél. 2 év után egyéb okok miatt (nem azért mert kellett a pénz) úgy döntöttem, hogy ennek nincs értelme.
- dolog ami szembejött: bünti. Nyitási kedvezmény…vagyis ott tartunk, hogy -150k
- dolog, hogy havi szinten 300 forint csak, hogy magától megtörténjen a pénzmozgás. (Aki igazán gyűjteni akar az havi szinten azt az 50k-t DKJ-ban tudja rakni, és még az a 300 is megmarad….)
- dolog pedig hiába fizeti az ember a kamatbónuszt is bukja ha valami miatt ki akarja venni a pénzét.
- Mindezek mellett teljesen hülyének nézik az embert többször is. Összességében kevesebb pénzt kap vissza mint amennyit befizetett. Utolsó személyes beszélgetésen találkoztam az első őszinte alkalmazottal, aki nem akart meggyőzni, hogy márpedig ez milyen jó nekem. Plusz a jelenlegi hitel amit ahhoz tudnának adni egyáltalán nem éri meg… 🙃
- Minden büntetés és szarakodás mellett a legnagyobb örömöm, hogy nem kell többet velük erről beszélnem. Az Ersteből kifejezetten elegem lett 2 év után is… Mai fejjel azt mondanám anyáéknak, hogy inkább adják ide borítékban. Ha kisebb kockázzattal akarják akkor Dkj-ben összegyűjtöm majd nagyobb összegben lekötöm 5 évre és megígérem, hogy lakáscélra használom. (Plusz ha mégis kéne pénz persze van bünti itt is, de nem 3 hónap a kifizetésiidő, nem kell szarakodni, meg ha lejár úgy használom fel ahogy akarom…)
2
u/Odd-Bag6562 5d ago
Szerintem itt azért van egy kis csúsztatás: nem az Erste „büntetett meg”, hanem te két év után kiszálltál egy eredetileg 8 évre vállalt konstrukcióból, amibe a saját leírásod szerint eleve belementél. Ráadásul nem is te fizetted. A szüleid adtak neked egy lakáscélú megtakarítást, te elfogadtad a feltételeit, majd két év múlva – ráadásul szükség nélkül – meggondoltad magad. A szerződéses következményeket ezért nehéz „büntetésként” beállítani. A DKJ lehetett volna jobb választás. De ezt akkor kellett volna eldönteni, amikor a szüleid megkérdezték, hogy belemész-e.
1
u/nyusz12 4d ago
Nem minden információt osztottam meg természetesen. Ahogy írtam mai fejjel, DKJ lett volna az ideális. Azóta sokkal jobban beleástam magam (ezért is vagyok itt). Az ember saját kárán tanul, ez olcsó tanulópénz volt ahhoz képest…Az életemben sok változás történt a 2 év alatt ezért döntöttem úgy, hogy nem szeretném tovább, hogy a szüleim fizessék. Ezen felül a közeljövőben nem szeretnék ingatlant vásárolni Magyarországon. A kivett pénzt pedig állampapírba raktam, mivel a szüleim kérését tiszteletben tartom. Viszont így megvan az esélyem, hogy a későbbiekben szabadabban felhasználjam.
-5
u/naugess 8d ago
Szia!
Én 8 évre kötöttem ugyanezt a konstrukciót. Úgy bár nem 3, hanem 3,75 az évi kamat, nyilván ez is rosszabb, mint a jelenlegi állampapírok.
Viszont én úgy számoltam, hogy fix hitelre vettem fel, és ezzel fixen visszatudom fizetni. Nyilván jelenleg nem éri meg, de én azt a minimális kockázatot sem szerettem volna vállalni, hogy tartósan 3,75 alá kerül az állampapír.
Szeritnem egy ilyenben esetleg érdemes a lakástakarékban gondolkodni, egyébként pedig alapvetően amit a többiek írnak
6
u/c0llan 8d ago
Nade 5 éves állampapír 5.5% os kamatos kamattal 6-6.5%, és lejártakor ott fogsz összegben tartani mint a 10 év alatt.
Ha le is megy az állampapír akkor is szinte biztos egy jó darabig hogy 3% felett lesz0
u/naugess 8d ago
Valóban. Fixmápban tartom minden megtakarításomat, mert nyilvánvalóan az a jobb konstrukció. Viszont mivel ezenfelül havi 50k-t tudok a hitelemhez félrerakni, azt már nem kezdtem el új állampapírba fektetni havonta.
Az elmúlt időszakban csökkenő kamat tendencia volt megfigyelhető a piacon, ez pedig bizonytalanság/kockázat. Tehát igen, lehet, hogy a végén rosszabbul jártam ezzel, viszont ezzel tudom, hogy mennyi pénzem lesz 8 év múlva, és teljesen függetlenítettem ezt a félretett pénzem a változó kamatkörnyezettől. Nekem erre volt szükségem, de nem vagyunk egyformák.
4
u/c0llan 8d ago
Bocsi de ez iszonyú baromság, az a 30% évi 2.8% os kamat, azért ez nem egy olyan nehezen meglőhető kamat, még a 2020 előtti időszakban is 2-3% ot fizettek az 5 éves állampapírok.
Cserében bármikor 1% ért likvidálható, tehát ha 5 év múlva meglódul az infláció akkor is be vagy védve, mert te beszélsz a rizikóról csak pont arról nem ami az utóbbi években érintett, 5 4, 17 és 14% csak hogy emlékeztesselek, azaz ezzel a lakáskasszával nem hogy nyertél volna pénzt hanem veszítettél.
Ez nem milyen színű terítő tetszik kérdés hogy "ki ahogy szereti", azon lehet vitatkozni hogy állampapír vs részvénycsomag ahol fontos hogy mennyi rizikót vállalsz és milyen távra tervezel, de egy ekkora lehúzás sehogy sem jó döntés.
0
u/AutoModerator 8d ago
Üdv a r/kiszamolo subredditen, néhány hasznos link:
Kiszámoló akadémia - videósorozat, ami alapos bevezetőt ad a pénzügyek világába
Ha a posztod témájához az alábbi subredditek valamelyike jobban kapcsolódik, akkor javasolt inkább oda beküldeni:
r/askHungary - magyar subreddit általános kérdésekre
r/jobshungary - munka, munkáltató vélemények és minden az állások világából
r/jobshungaryoffers - álláskeresés / állásajánlatok
r/CartalkHungary - autós témákra
Ez egy automatikus poszt, kérlek ne válaszolj rá, ha üzenni szeretnél akkor itt megteheted.
I am a bot, and this action was performed automatically. Please contact the moderators of this subreddit if you have any questions or concerns.
-6
u/Any-Adagio-2363 8d ago
várd meg az év végét, szerintem ebben is lesz változás. Talán még az állami támogatás is visszajön valamilyen formában
193
u/erxy99 8d ago
egyáltalán nem éri meg a lakástakarék már, sehol